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一、工銀如意養(yǎng)老企業(yè)年金集合計劃服務(wù)特色
工銀如意養(yǎng)老企業(yè)年金集合計劃是為廣大客戶設(shè)立的標(biāo)準(zhǔn)化企業(yè)年金產(chǎn)品，提供專業(yè)化、高品質(zhì)、一站式企業(yè)年金服務(wù)，能夠從根本上解決廣大客戶，特別是中小企業(yè)建立年金計劃面臨的運作流程復(fù)雜、管理成本高昂、投資渠道受限等問題，具有簡、專、穩(wěn)、優(yōu)、惠的特點。
“簡”是指流程簡。該產(chǎn)品具備標(biāo)準(zhǔn)化的投資運作機制，企業(yè)只需完成企業(yè)年金方案的備案和合同簽署即可加入工銀如意養(yǎng)老企業(yè)年金集合計劃，簡便快捷。
“?！笔侵高\營專。該產(chǎn)品由專業(yè)機構(gòu)運營管理，專業(yè)化投資確保年金基金運營規(guī)范、安全穩(wěn)健。采用“受托+賬管”一體化運作模式，有效提升計劃運作管理的效率和安全性；采用策略層管理，解決風(fēng)險偏好決策難題，有效簡化企業(yè)及職工的投資選擇。
“穩(wěn)”是指業(yè)績穩(wěn)。工商銀行整合全集團投研資源，優(yōu)選全市場業(yè)績優(yōu)異的投管人，全力打造工銀如意養(yǎng)老企業(yè)年金集合計劃系列產(chǎn)品，收益率在全市場名列前茅。
“優(yōu)”是指服務(wù)優(yōu)。工行服務(wù)團隊可為客戶提供線上線下相結(jié)合的屬地化服務(wù)，滿足客戶年金查詢、業(yè)務(wù)辦理等各類服務(wù)需求。
“惠”是指價格惠。工行深入貫徹普惠金融原則，為廣大客戶優(yōu)惠讓利，提供優(yōu)惠的管理費率。此外，根據(jù)國家政策規(guī)定，企業(yè)及職工加入該產(chǎn)品可享受企業(yè)所得稅和個人所得稅的稅收優(yōu)惠，大幅節(jié)約客戶成本。
二、工銀如意養(yǎng)老企業(yè)年金集合計劃管理機構(gòu)
| 管理機構(gòu) |
工銀如意養(yǎng)老1號 |
工銀如意養(yǎng)老2號 |
工銀如意養(yǎng)老3號 |
| 受托人 |
中國工商銀行 |
| 賬戶管理人 |
| 托管人 |
中國光大銀行 |
中國銀行 |
中國建設(shè)銀行 |
| 投資管理人 |
工銀瑞信基金
招商基金
泰康資產(chǎn)
華泰資產(chǎn)
易方達(dá)基金
南方基金
中信證券 |
工銀瑞信基金
人保養(yǎng)老
泰康資產(chǎn)
新華養(yǎng)老
易方達(dá)基金
國壽養(yǎng)老 |
工銀瑞信基金
華泰資產(chǎn)
易方達(dá)基金
新華養(yǎng)老
中金公司 |
三、工銀如意養(yǎng)老企業(yè)年金集合計劃投資管理
工商銀行根據(jù)不同企業(yè)和職工的投資需求，設(shè)置3支不同產(chǎn)品定位的集合計劃產(chǎn)品，并在產(chǎn)品下設(shè)立“穩(wěn)健型固收策略”“平衡型固收策略”和“成長型含權(quán)策略”，每個投資策略由一個或多個投資組合構(gòu)成，能夠滿足不同風(fēng)險收益需求的企業(yè)年金參加人對企業(yè)年金基金投資的要求。
各計劃策略分布如下：
| 計劃名稱 |
工銀如意養(yǎng)老1號 |
| 計劃定位 |
長期穩(wěn)健 |
| 投資策略名稱 |
平衡型固收策略 |
成長型含權(quán)策略 |
| 投資策略類型 |
固定收益類投資策略 |
含權(quán)益類投資策略 |
| 投資目標(biāo) |
該投資策略以貨幣類和固收類資產(chǎn)投資為主，組合層面不直接持有權(quán)益類資產(chǎn)。在確保本金安全、保持資產(chǎn)流動性以及有效控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上，力爭長期穩(wěn)健的投資回報。 |
該投資策略以貨幣類、固定收益類和權(quán)益類資產(chǎn)投資為主。在確保本金安全、保持資產(chǎn)流動性以及有效控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上，力爭實現(xiàn)較高的長期投資回報。 |
| 投資理念 |
該投資策略定位于“長期穩(wěn)健”，絕對業(yè)績與相對業(yè)績并重，在努力降低策略波動性的基礎(chǔ)上適當(dāng)增厚業(yè)績彈性，從而更好地實現(xiàn)保值增值。該投資策略首先基于對宏觀經(jīng)濟和利率趨勢變化的深入研究，以固定收益類資產(chǎn)作為安全墊，追求較低風(fēng)險水平下的絕對回報；在此基礎(chǔ)上，積極尋求債券交易型機會及轉(zhuǎn)債等類權(quán)益策略的增強，在風(fēng)險可控的前提下，實現(xiàn)長期穩(wěn)健增值。 |
該投資策略定位于“長期穩(wěn)健”，絕對業(yè)績與相對業(yè)績并重，在努力降低策略波動性的基礎(chǔ)上適當(dāng)增厚業(yè)績彈性，從而更好地實現(xiàn)保值增值。該投資策略在固定收益類資產(chǎn)提供的穩(wěn)定收益基礎(chǔ)上，通過精選有投資價值的權(quán)益類資產(chǎn)，為年金資產(chǎn)實現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)的、略超市場平均水平的投資收益，在長期維度上穩(wěn)健跑贏市場。 |
| 業(yè)績比較基準(zhǔn) |
商業(yè)銀行掛牌的一年期銀行定期存款利率（稅前），期間如遇利率調(diào)整，按利率執(zhí)行的時間進行加權(quán)平均。 |
商業(yè)銀行掛牌的三年期銀行定期存款利率（稅前），期間如遇利率調(diào)整，按利率執(zhí)行的時間進行加權(quán)平均。 |
| 風(fēng)險收益特征 |
該投資策略屬于低風(fēng)險投資策略，一般地，風(fēng)險略高于普通債券基金，適合于風(fēng)險偏好較低、追求長期穩(wěn)定收益的投資者。 |
該投資策略的風(fēng)險與二級債基相近，低于混合基金和股票基金，風(fēng)險收益關(guān)系相對均衡。 |
| 計劃名稱 |
工銀如意養(yǎng)老2號 |
| 計劃定位 |
低波穩(wěn)健 |
| 投資策略名稱 |
穩(wěn)健型固收策略 |
成長型含權(quán)策略 |
| 投資策略類型 |
固定收益類投資策略 |
含權(quán)益類投資策略 |
| 投資目標(biāo) |
該投資策略以貨幣類和固收類資產(chǎn)投資為主，不投資權(quán)益類資產(chǎn)。在確保本金安全、保持資產(chǎn)流動性以及有效控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上，獲得良好的絕對投資收益。 |
該投資策略以貨幣類、固收類和權(quán)益類資產(chǎn)投資為主。在確保本金安全、保持資產(chǎn)流動性以及有效控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上，獲得良好的絕對投資收益。 |
| 投資理念 |
該投資策略定位于“低波穩(wěn)健”，堅持絕對收益導(dǎo)向，重視絕對業(yè)績，投資范圍不包括二級債基、混合型養(yǎng)老金產(chǎn)品等具有類權(quán)益屬性的資產(chǎn)，不直接持有可轉(zhuǎn)債、可交換債，產(chǎn)品穩(wěn)健保守特點較為突出。該投資策略追求低風(fēng)險水平下的絕對回報，基于對宏觀經(jīng)濟和利率趨勢變化的深入研究，以更高比例的存款、非標(biāo)資產(chǎn)等穩(wěn)定類資產(chǎn)作為安全墊，同時積極尋求債券交易型投資機會增厚收益，在風(fēng)險可控的前提下，實現(xiàn)長期的穩(wěn)健增值。 |
該投資策略定位于“低波穩(wěn)健”，堅持絕對收益導(dǎo)向，重視絕對業(yè)績，權(quán)益資產(chǎn)倉位相對較低，風(fēng)險敞口較小，穩(wěn)健特點較為突出。該投資策略在固定收益類資產(chǎn)提供的穩(wěn)定收益基礎(chǔ)上，通過精選有投資價值的權(quán)益類資產(chǎn)，為年金資產(chǎn)實現(xiàn)可持續(xù)的、良好的投資收益。 |
| 業(yè)績比較基準(zhǔn) |
商業(yè)銀行掛牌的一年期銀行定期存款利率（稅前），期間如遇利率調(diào)整，按利率執(zhí)行的時間進行加權(quán)平均。 |
商業(yè)銀行掛牌的三年期銀行定期存款利率（稅前），期間如遇利率調(diào)整，按利率執(zhí)行的時間進行加權(quán)平均。 |
| 風(fēng)險收益特征 |
該投資策略屬于低風(fēng)險投資策略，一般地，風(fēng)險與普通債券基金相近，適合于追求低風(fēng)險穩(wěn)健投資收益的投資者。 |
該投資策略的風(fēng)險介于普通債券基金與二級債基之間，低于混合基金和股票基金，風(fēng)險收益較均衡。 |
| 計劃名稱 |
工銀如意養(yǎng)老3號 |
| 計劃定位 |
穩(wěn)健成長 |
| 投資策略名稱 |
平衡型固收策略 |
成長型含權(quán)策略 |
| 投資策略類型 |
固定收益類投資策略 |
含權(quán)益類投資策略 |
| 投資目標(biāo) |
該投資策略以貨幣類和固收類資產(chǎn)投資為主，組合層面不直接持有權(quán)益類資產(chǎn)。在確保本金安全、保持資產(chǎn)流動性以及有效控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上，力爭獲得年均超越業(yè)績基準(zhǔn)和市場平均水平的投資收益。 |
該投資策略以貨幣類、固收類和權(quán)益類資產(chǎn)投資為主。在確保本金安全、保持資產(chǎn)流動性以及有效控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上，力爭獲得年均超越業(yè)績基準(zhǔn)和市場平均水平的投資收益。 |
| 投資理念 |
該投資策略定位于“穩(wěn)健成長”，重視相對業(yè)績，在努力降低策略波動性的基礎(chǔ)上增厚業(yè)績彈性，從而更好地實現(xiàn)保值增值。該投資策略首先追求較低風(fēng)險水平下的絕對回報，基于對宏觀經(jīng)濟和利率趨勢變化的深入研究，以固定收益類金融產(chǎn)品投資為主，在此基礎(chǔ)上，積極尋求債券交易型機會及轉(zhuǎn)債等類權(quán)益策略的增強，在風(fēng)險可控的前提下，為年金資產(chǎn)實現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)的、超出市場平均水平的長期投資收益。 |
該投資策略定位于“穩(wěn)健成長”，重視相對業(yè)績，在投資管理中對標(biāo)用成長類指數(shù)擬合的收益曲線作為業(yè)績目標(biāo)，進而在風(fēng)險可控的前提下追求更高的市場回報，適合風(fēng)險偏好中高的委托人。該投資策略在固定收益類資產(chǎn)提供的穩(wěn)定收益基礎(chǔ)上，通過精選具有成長性及投資價值的權(quán)益類資產(chǎn)，為年金資產(chǎn)實現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)的、長期超出市場平均水平的投資收益。 |
| 業(yè)績比較基準(zhǔn) |
商業(yè)銀行掛牌的一年期銀行定期存款利率（稅前），期間如遇利率調(diào)整，按利率執(zhí)行的時間進行加權(quán)平均。 |
商業(yè)銀行掛牌的三年期銀行定期存款利率（稅前），期間如遇利率調(diào)整，按利率執(zhí)行的時間進行加權(quán)平均。 |
| 風(fēng)險收益特征 |
該投資策略屬于低風(fēng)險投資策略，一般地，風(fēng)險略高于普通債券基金，適合于風(fēng)險偏好較低、追求長期穩(wěn)定收益的投資者。 |
該投資策略的風(fēng)險與二級債基相近，低于混合基金和股票基金。 |
四、工銀如意養(yǎng)老企業(yè)年金集合計劃服務(wù)機構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)
服務(wù)機構(gòu)：
中國工商銀行股份有限公司及各分支機構(gòu)
中國光大銀行股份有限公司及各分支機構(gòu)
中國銀行股份有限公司及各分支機構(gòu)
中國建設(shè)銀行股份有限公司及各分支機構(gòu)
工銀瑞信基金管理公司及各分支機構(gòu)
招商基金管理有限公司及各分支機構(gòu)
泰康資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司及各分支機構(gòu)
華泰資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司及各分支機構(gòu)
易方達(dá)基金管理有限公司及各分支機構(gòu)
南方基金管理股份有限公司及各分支機構(gòu)
中信證券股份有限公司及各分支機構(gòu)
中國人民養(yǎng)老保險有限責(zé)任公司及各分支機構(gòu)
新華養(yǎng)老保險股份有限公司及各分支機構(gòu)
中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司及各分支機構(gòu)
中國國際金融股份有限公司及各分支機構(gòu)
全國服務(wù)專線：
工商銀行：95588
光大銀行：95595
中國銀行：95566
建設(shè)銀行：95533
工銀瑞信：400-811-9999
招商基金：400-887-9555
泰康資產(chǎn)：400-99-95522
華泰資產(chǎn)：010-59371701
易方達(dá)基金：400-881-8088
南方基金：400-889-8899
中信證券：95548
人保養(yǎng)老：010-69000200
新華養(yǎng)老：95567-9
國壽養(yǎng)老：95519
中金公司：（010）65051166
網(wǎng)上年金：
工商銀行：http://www.www.xinyiqipai.com/
光大銀行：http://www.cebbank.com/
中國銀行：http://www.boc.cn/
建設(shè)銀行：http://www.ccb.com/
工銀瑞信：http://www.icbccs.com.cn/
招商基金：http://www.cmfchina.com/
泰康資產(chǎn)：http://www.taikangasset.cn/
華泰資產(chǎn)：http://www.htam.com.cn/
易方達(dá)基金：http://www.efunds.com.cn/
南方基金：http：//www.nffund.com/
中信證券：http://www.cs.ecitic.com/
人保養(yǎng)老：http://www.picc-pension.com.cn/
新華養(yǎng)老：http://www.newchinapension.com/
國壽養(yǎng)老：http://www.chinalifepension.cn/
中金公司：http：//www.cicc.com/
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